- Si prevede che la Federal Reserve alzerà i tassi di interesse di un quarto di punto percentuale durante la riunione politica di questa settimana.
- I tassi sui prestiti sono già a nuovi massimi.
- Ecco una ripartizione di come la banca centrale influisce sulle spese e sui risparmi mensili.
La maggior parte delle carte di credito ha un tasso variabile Collegamento diretto al tasso chiave della banca centrale.
Dopo un lungo periodo di aumenti dei tassi, il tasso medio delle carte di credito è ora in media superiore al 20%, un massimo storico, mentre i saldi sono alti e la metà dei titolari di carte di credito ha debiti con carta di credito mese dopo mese. UN Estratto conto bancario.
“Un altro aumento dei tassi da parte della Fed significa che i tassi di interesse delle carte di credito altissimi di oggi aumenteranno ulteriormente nel prossimo futuro”, ha affermato Matt Schulz, chief credit analyst di LendingTree. I titolari di carta dovrebbero aspettarsi che i tassi di interesse sulle loro carte attuali aumentino nel prossimo ciclo di fatturazione o due, ha affermato.
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Sebbene i tassi dei mutui a 15 e 30 anni siano fissi e legati ai rendimenti del Tesoro e all’economia, chiunque acquisti una nuova casa ha perso un potere d’acquisto significativo, a causa dell’inflazione e delle mosse politiche della banca centrale.
Il tasso medio per un mutuo a tasso fisso di 30 anni è attualmente del 6,48%, secondo Bankrate, in leggero calo rispetto al picco di novembre ma ancora superiore a un anno fa.
“Sebbene i mutuatari possano risparmiare denaro rispetto a quanto hanno pagato per un mutuo pochi mesi fa, spenderanno di più che se avessero acquistato una casa all’inizio dell’anno scorso”, ha affermato. Jacob Channell è economista senior presso LendingTree.
“Nel complesso, il mercato immobiliare di oggi è altrettanto difficile per molte persone per entrare e navigare”.
Sborseranno ancora di più rispetto a quando hanno comprato una casa all’inizio dell’anno scorso.
Giacobbe Chanel
Analista economico senior presso LendingTree.
I mutui a tasso variabile, o ARM, e i prestiti per la casa, o HELOC, sono legati al tasso principale. Quando il tasso sui fondi federali aumenta, il tasso primario, così come questi tassi, seguono l’esempio. La maggior parte degli ARM si adatta una volta all’anno, ma un HELOC si adatta immediatamente. Già, il tasso medio su un HELOC è fino al 7,99%, secondo Bankrate.
Sebbene i prestiti auto siano fissi, i pagamenti aumentano man mano che il costo di tutte le auto aumenta insieme ai tassi di interesse sui nuovi prestiti.
Il tasso di interesse medio su un prestito auto nuovo quinquennale è ora del 6,58%, Secondo la banca.
Tenere il passo con una spesa elevata è diventata una sfida e la ricerca mostra che i mutuatari sono in ritardo con i pagamenti mensili del prestito.
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Anche i tassi dei prestiti studenteschi federali sono fissi, quindi la maggior parte dei mutuatari non è immediatamente interessata dagli aumenti dei tassi. I tassi di interesse sui prestiti studenteschi federali stipulati nell’anno scolastico 2022-23 sono già saliti al 4,99% e i prestiti emessi dopo il 1 luglio saranno ancora più alti. I tassi di interesse per il prossimo anno accademico saranno basati sull’asta di buoni del Tesoro decennali alla fine di questo mese.
Per ora, chiunque abbia un prestito studentesco federale esistente beneficerà di tassi dello 0% fino al termine del congelamento dei pagamenti, che il Dipartimento dell’Istruzione degli Stati Uniti prevede che accadrà quest’anno.
I prestiti agli studenti privati hanno un tasso variabile legato al LIBOR, ai tassi prime o ai buoni del tesoro, il che significa che quando la banca centrale aumenta i tassi, anche quei mutuatari pagheranno più interessi. Tuttavia, quanto varia con la scala.
Sebbene la banca centrale non abbia alcuna influenza diretta sui tassi sui depositi, l’obiettivo di rendimento è legato alle variazioni del tasso sui fondi federali. IL Tassi dei conti di risparmio presso alcune delle principali banche al dettaglioQuelli che erano vicini al fondo durante la maggior parte delle pandemie di Covid ora raggiungono in media lo 0,39%.
Grazie, in parte, alla riduzione dei costi generali, i tassi dei conti di risparmio online ad alto rendimento raggiungono il 4,5%, secondo Bankrate.
Tuttavia, se questo è l’ultimo aumento della Fed, è probabile che gli aumenti dei tassi sui depositi rallentino, secondo Ken Dumin, fondatore di depositaccounts.com.
Ma “non è mai troppo tardi”, ha affermato Greg McBride, capo analista finanziario di Bankrate.com. “Non vediamo molto in termini di miglioramento, ma c’è ancora un vantaggio sostanziale”, ha detto del passaggio a un conto di risparmio ad alto rendimento.
“Se non stai beneficiando di tassi più alti, non ha senso restare dove sei.”
